[河北新闻]近几年，小额投资担保公司悄然兴起，因其程序简单，贷款周期短的便利特点，受到一些小个体经营户欢迎。河北保定两名“80后”男子却打起了歪主意，在衡水武邑租赁了一处门店，开始了空手套白狼的骗局，他们以能短期贷款，且手续可作假为诱饵，短短两个月间，引诱100余人受骗，不仅贷款没有办下来，交纳的几百元至一千多元的贷款保证金也血本无归。而令警方吃惊的是，两名男子在行骗期间，竟没有一份宣传资料，完全靠口舌之功，群众贷款防骗意识竟如此欠缺。

　　“可办假手续”作诱饵

　　7月份，武邑县城最大一家家具城旁边，一个新装修的门店开张了，门上的牌子人们经常能见到类似的，“北京东海投资担保有限公司”，人们都知道这种公司能办理贷款业务，虽然利息比银行高，却因其程序简单，贷款周期短受到小额贷款户的欢迎。

　　而这时，张先生的小生意业务需要扩大，急于贷款以解燃眉之急。他咨询了多家银行后发现，银行办理贷款周期长，且手续很繁琐。于是他开始寻找小额贷款公司，而恰恰这时，在其门店附近，便有一家投资担保公司开张，这让张先生很高兴。在经过业务咨询后，他了解到，这家公司贷款两个月就可以下来，而且利息还不高，更吸引他的一点是，“这家公司说，如果手续不齐全，都由他们公司代办，就连银行流水都可以造假。”

　　不过工作人员又介绍，如果公司代办手续的话，需要交纳一定的保证金。根据当时公司业务人员的介绍，所交纳的保证金根据材料的不同而不同，手续越麻烦的，保证金就越高。张先生说，当时只想早点贷下款来，“如果能够一个月拿到贷款，这点保证金不算啥!”就这样，张先生交纳了1500元的贷款保证金，让公司代为办理。

　　可事情远不像这家公司说的简单，过了一个多月贷款也没有下来，9月初，他再次来到这家担保公司，却发现公司没有开门，直到9月15日，公司大门一直紧闭，屋里的摆设也像没有动过。这时，他意识到自己可能上当了。

　　百余人轻信被骗10多万保证金

　　9月15日，张先生报警后，警方又陆续接到了很多类似报警，与张先生一样，竟然都是被这家“北京东海投资担保有限公司”诈骗。据武邑公安局刑警队介绍，自9月15日开始，几天内接到了上百个遭诈骗报警电话。

　　警方迅速成立专案组展开侦查，根据走访了解到，这家公司老板是两名男子，平时驾驶一辆京牌的比亚迪轿车。受害人提供的电话也已经无法打通。民警从犯罪嫌疑人驾驶的车辆信息中，终于找到了他们的活动轨迹。民警介绍，这辆比亚迪轿车曾在武邑、衡水、保定、雄县、沧州、青县等市县出现。

　　专案组民警二十余次往返保定、衡水、沧州三市七县，行程上万公里，最后在沧州发现嫌疑人的踪迹。沧州青县有一家开展类似业务的公司，名为“华泰担保有限公司”，民警乔装打扮成贷款户来到这家公司，民警说，“说是公司，其实就是一个空壳子，屋里就摆着几张桌椅，连个接待的服务员都没有”，向民警介绍业务的也是名男子，似乎对贷款业务不很熟悉，只是着重向民警介绍了可以办理假手续的特色。民警伺机拍下了这名男子的照片，并留下了这名男子的电话。

　　经过武邑“北京东海投资担保有限公司”工作人员辨认，这名男子就是在武邑行骗的犯罪嫌疑人。确定嫌疑人后，9月26日，专案组民警果断出击，在沧州警方的大力支持配合下，在沧州青县“华泰担保有限公司”办公室内，将犯罪嫌疑人王某和张某抓获，当场起获作案用黑色奇瑞轿车一辆、笔记本电脑一台、伪造的“北京东海投资担保有限公司”、“华泰担保有限公司”印章两枚和大量合同、收款收据、名片等物品。

　　警方提醒：小额贷款需擦亮双眼

　　据警方介绍，2014年7月，犯罪嫌疑人王某、张某在没有任何合法证照的情况下，谎称是北京一家公司的驻外机构，在武邑非法开办了“北京东海投资担保有限公司”。通过可以为群众办理小额贷款为名，让受害人提供各种繁琐证明、抵押手续，若不能提供，需缴纳1000元左右不等的贷款保证金，骗取100余名受害群众贷款保证金达10余万元。2014年9月中旬关门停业，张某和王某卷款潜逃，又到沧州青县开办了“华泰担保有限公司”，欲以同样的手段继续作案，骗取群众钱财。没想到刚到青县不久，就被警方抓获。

　　王某说，他与张某没有正当职业。之前，他们曾在北京给一家小额投资担保公司打工，他们同样收取了客户一些费用，可交给公司不久，就发现公司已经人去楼空。他们也将这套骗术照搬到武邑和青县，开始了他们的诈骗活动。王某说，都是贪念惹的祸，如果不是自己贪，如果不是客户轻信可以弄虚作假的谎言，他们也不会走上犯罪道路。

　　民警提示，如需贷款请到正规的银行或投资担保公司，先看其有无相关证照及审批手续，以免上当受骗。

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　　如何辨别小额贷款公司正规与否

　　记者查询资料了解到，首先可以根据小额贷款公司的名称来判断。小额贷款公司的名称一般由“县级行政区划+字号+行业+组织形式”组成。只有在中国人民银行、银监会政策许可下，经省人民政府金融工作办公室批准成立的，才可以合法使用“小额贷款”字样。办理贷款业务时可以观察其悬挂在营业场所显著位置的营业执照上的名称以便区分。

　　此外，小额贷款公司除营业执照等一般企业均需办理的手续外，还应具有金融办下发的“开业批复”，文件名称通常为“关于XX小额贷款公司开业的批复”。

　　另一个判断标准就是小额贷款公司的利率。小额贷款利率的上限放开，但不得超过司法规定的上限(同期银行基准利率的4倍);下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。此外，虽然骗子的名目千变万化，但九成以上的贷款骗局是“提前收费”。对于提前收费，如利息保证金等手续费要谨慎对待，正规的贷款流程是不会提前让借款人出资的。如果有高于上述利率的，可以向省金融办、当地小额贷款公司主管部门举报。

　　另外，“小额贷款公司最大的特点是‘只贷不存’，吸收公众存款或高利贷都属于不法行为。小额贷款公司使用股东自有资金发放贷款，也不会跟客户说“我们提供中介服务，帮助客户从银行贷款”。